首頁 > 保險指南 >  手把手帶你買醫療險,報銷范圍到底有哪些

手把手帶你買醫療險,報銷范圍到底有哪些

2019-11-06 0 分享到:

第一步:醫療險到底解決的是什么問題?

醫療險,從字面意義上理解,就是賠付醫療花費的錢。

所以,醫療險賠的錢最高不會超過你當次醫療的花費,買的保額再高也不行。

因此,說白了,醫療險最大的作用,就是補償醫療花費,是一種“醫療基金”儲備。

醫療險的理賠都是屬于“先花錢,后報銷”的。

不同于重疾險,重疾險是只要確定達到疾病狀態,就一次性直接給付一筆錢。

這筆錢用于醫療花費也好,用于還貸款也好,用于未來康復也好等等,都是自由決定的,而醫療險僅僅是報銷醫院的花費。

所以,醫療險是無法替代重疾險的,醫療險只能起到補償醫療花費的作用,而重疾險補償的,更多是收入方面的損失。

重疾險和醫療險相搭配,可以更好的解決重大疾病和普通疾病帶來的各種財務支出問題。

手把手帶你買醫療險,報銷范圍到底有哪些

第二步:挑選醫療險最需要注意的是什么?

挑選醫療險時,需要注意下面這8個內容,看清后就基本上不會買錯,分別是:

健康告知

保障類型

報銷范圍

免賠金額

賠付比例

醫院范圍

續保條款

公司背景和經驗

大家不要一看有8個地方要看就覺得麻煩,買保險畢竟不是買饅頭。

饅頭買了直接吃就行,但保險買完不懂、不知道怎么用還是白搭。

接下來我就一一細說一下,看哪些、怎么看。

1.健康告知

首先我建議從健康告知入手,因為不論這個產品好壞,健康告知都是必須要過的一環。

如果健康告知通不過去,智能核保也過不去,產品再好也與你無緣。

健康告知是不是越寬松越好呢?實際并不是這樣的。

健康告知越寬松,就意味著這個產品承保的隱性風險人群越多。

現在可能投保人年輕發病率低,但隨著年齡的增長,身體健康異常越來越多,賠付也會越來越多。

那就可能會導致2個事情發生:一是產品價格提升,二是產品兜不住賠付而停售。

不論發生哪一種情況,對于每一個投保了這個產品的消費者來說都是很不利的。

要知道,醫療險的“生命力”是非常關鍵的,只要產品不停售,被保險人就有保障。

一旦后面突然停售,消費者很可能因為年齡大或既往健康異常而不能再去投保其它產品,將會被置于無醫療險能投的尷尬境地。

因此,我們建議大家如果身體健康,還是盡量挑那些“健康告知”比較正常的產品投保為宜。

這對產品的可持續性是有利的,對每一個消費者也是更公平的。

當然,如果你的身體健康情況確實不好,此時此刻就希望能買到一份保險,那這個時候也就不要去管什么產品可持續問題了,能保上就行。

2.保障類型

去醫院就醫,無非就是2種情況,一是疾病,二是意外。

所以,醫療險實際上是要區分“保疾病”還是“保意外”的。

保疾病的,叫做“疾病醫療”,還要區分“疾病門診”醫療和“疾病住院”醫療。

保意外的,叫做“意外醫療”,還要區分“意外門診”醫療和“意外住院”醫療。

通常實際情況下,意外醫療不分的這么細了,而是把“意外門診”和“意外住院”都是統一放到一個責任里稱之為“意外醫療”責任。

但疾病醫療,一般常見到的都是“疾病住院”責任,而“疾病門診”責任非常少見。

因為疾病門診的發生概率要遠大于意外醫療和疾病住院的概率,比如著涼感冒都有可能去趟醫院。

所以如果含有“疾病門診”責任的話,保費是低不了的。

目前有一些產品是含有“疾病門診”責任的,但是通常限制每次最高報銷300-500元,并且還有100元的免賠額,實際作用并不大。

3.報銷范圍

在看醫療險的保障責任時,經常會看到這樣的描述:

“符合當地社會基本醫療保險主管部門規定的醫療費用”。

這個就是指醫療費用的報銷范圍是不是在“醫保內”(很多人習慣稱為社保內)。

我們都知道世上藥品千萬種,而真正納入“社會基本醫療保險藥品目錄”,簡稱“醫保目錄內用藥”,大概只有2600多個。

還有很多種藥品是沒有納入的,統稱為“醫保目錄外用藥”。

醫保目錄內用藥還分為甲、乙兩類藥品,甲類藥品通常是社保中的醫療保險可以100%支付的,目前大概只有不到700種。

乙類藥品是自費一部分,醫保支付一部分,各地政策不一,支付比例不同。

但是,醫保的報銷是有比例限制的,所以即使可以100%支付的甲類藥,在每次看病種也不是100%給報銷掉的,是要看你當地的醫保政策而定的。

起付線以上的部分,都是按照最高報銷比例和限額進行報銷的。

舉個例子:假如這次在定點醫院看的門診都是甲類藥,花費是4000元,那最多也是只能報銷:(4000-1800)*70%=1540元。

醫保目錄外用藥也就是自費藥,主要指的是進口藥、保健藥品等用藥。

一般的醫療險,都是只能報銷“醫保目錄內用藥”的非自費部分。

好一點的醫療險,可以報銷“醫保目錄內用藥”的自費部分以及“醫保目錄外”的自費藥。

所以,我們買的醫療險“性能”如何,報銷范圍很重要。

而性價比高低,還要結合價格去評判。

在線咨詢如有問題,請給我留言,我盡快答復您!

驗證碼
獲取驗證碼

如需及時答復,請聯系我:

孫紅梅

河南鄭州  新華保險

18100331413

網站客服熱線: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

二維碼已過期,請重新點擊此處刷新,獲取新的二維碼!

Copyright © 2008-2019 廈門誠創網絡股份有限公司 版權所有
閩ICP備08003619號 新華保險 網站管理

139045個用戶完善保障計劃

139045個用戶完善保障計劃

新疆11选5选号